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Forward Darlehen 4/2024: Die 5 besten im Vergleich

Das wichtigste in Kürze:

Inhaltsverzeichnis:

1. Vergleich: Was ist ein Forward-Darlehen?
2. Ratgeber: Welches Forward-Darlehen abschließen?
3. Rechner: Was kostet ein Forward-Darlehen?

Vergleich: Was ist ein Forward-Darlehen?

Bei einem Forward-Darlehen handelt es sich um ein klassisches Annuitätendarlehen für Anschlussfinanzierungen. Auf Grund der Zinsbindung verändern sich die Raten für dieses Darlehen während der Vertragslaufzeit nicht. Anders als klassische Darlehen können Verbraucher ein Darlehen bereits bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist abschließen. Der Vorteil liegt darin, dass sich Verbraucher so die aktuellen Zinssätze sichern können. Aus- und Rückzahlunsverpflichtungen beginnen erst dann, wenn die eigentliche Baufinanzierung abgelaufen ist.

In Bezug auf die Zinsbindungsfrist sind zwei unterschiedliche Arten von Forward-Darlehen zu unterscheiden:
- 1. Das echte Forward-Darlehen: Beim echten Forward-Darlehen beginnt die Zinsbindung mit der Auszahlung
- 2. Das unechte Forward-Darlehen: Beim unechten Forward-Darlehen beginnt die Zinsbindung mit dem Abschluss des Vertrages. Die Zinsbindungsphase ist abzüglich der Vorlaufphase somit kürzer.

Ratgeber: Welches Forward-Darlehen abschließen?

Angebote miteinander vergleichen: Forward-Darlehen sind für Darlehensnehmer immer mit Kosten verbunden. Hausbesitzer profitieren bei dieser Finanzierungsform von einer hohen Planungssicherheit, Banken hingegen riskieren finanzielle Einbußen. Das Risiko versuchen die Geldinstitute mit einem Zinsaufschlag auszugleichen. So steigen die Zinsen jeden Monat der Vorlaufphase um 0,01 bis 0,03 Prozentpunkte. Viele Banken verzichten in den ersten Monaten der Vertragslaufzeit auf die Erhebung dieses Zuschlags. Aus Sicht des Kreditnehmers macht es Sinn, sich nach einer Bank umzusehen, die in der Anfangsphase keine Zinserhöhungen vornimmt. Ohnehin ist es unbedingt ratsam, frühzeitig viele Angebote miteinander zu vergleichen und sich dann für das günstigste und flexibelste Angebot zu entscheiden. Die Angebote können in persönlichen Gesprächen in Bankfilialen besprochen oder auch einfach online (Forward-Darlehen-Rechner) miteinander verglichen werden.

Aktuelles Zinsniveau beachten: Gut zu wissen ist, dass das Darlehen, wenn dieses einmal abgeschlossen wurde, zu den vereinbarten Konditionen angenommen werden muss. Sollten die Zinsen zum Zeitpunkt der Auszahlung unter dem vertraglich vereinbarten Sollzinssatz liegen, so können Kreditnehmer nicht von günstigeren Marktzinsen profitieren. Auf Grund aktueller sehr niedriger Hypothekenzinsen mit mittelfristigen Aufwärtstendenzen sind Forward-Darlehen gerade jetzt sehr lohnenswert.

Auch Alternativen überdenken: Auch über Forward-Darlehen hinaus gibt es günstige Möglichkeiten, eine Anschlussfinanzierung abzusichern. So bieten viele Kreditinstitute sogenannte "Vorsorge-Bausparverträge" an. Um bestmögliche Konditionen zu erzielen, sollten Kreditkunden immer alle Optionen berücksichtigen und sich nicht auf nur eine Finanzierungsmöglichkeit festlegen. Der Kreditmarkt ist sehr dynamisch, so dass sich die Attraktivität einzelner Angebote schnell verschieben kann. Forward-Darlehen-Rechner können bei einem Preisvergleich eine gute Orientierung darstellen.

Rechner: Was kostet ein Forward-Darlehen?

Wer von viel Planungssicherheit und niedrigen Zinsen profitieren möchte und hierfür bereits Jahre im Vorfeld ein Darlehen abschließt, muss für diese attraktiven Möglichkeiten natürlich extra zahlen. Sollten die Zinsen nach Abschluss des Darlehensvertrages steigen, verliert die Bank wichtige Zinserlöse. Aus diesem Grund erheben Geldinstitute jeden Monat, den sie das Forward-Darlehen zins- und gebührenfrei anbieten, einen Aufschlag. Darlehen mit zwei- oder dreijähriger Forward-Phase sind bereits ab einem Aufschlag von unter 0,5 % erhältlich. Es gilt: Je länger die vereinbarte Forward-Phase andauert, desto höher ist der Zinsaufschlag. Berechnen Geldinstitute vergleichsweise hohe Zinsaufschläge für die Forward-Phase, kann mit steigenden Zinsen für Baugeld gerechnet werden. Genau Summen können ganz einfach online mithilfe eines Forward-Darlehen-Rechner ermittelt werden.