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Baufinanzierung 4/2024: Die 5 besten Zinsen im Vergleich

Das wichtigste in Kürze:

Immobilienkredit und die richtige Baufinanzierung finden – so geht’s

Die Welt der Vergleichsportale ist riesig. Da fällt es oft schwer, den richtigen Anbieter für beispielsweise den Hauskredit zu finden. Viele stellen sich dabei die Frage, soll die Kaufberatung direkt vor Ort in der Bank stattfinden oder erst selbst den Vergleich im Internet erledigen und so durch Tests den besten Anbieter zur Baufinanzierung finden.

In unserem Vergleich bieten wir zur Baufinanzierung den Vergleich, den du suchst. Wir helfen dir dabei, die richtige Entscheidung zu deiner Baufinanzierung beziehungsweise dem Hypothekendarlehen zu finden.

Was macht eine gute Baufinanzierung aus und wie kann ich die Beste finden, die zu mir und meinen Plänen passt?

Einige von uns suchen das Gespräch mit der gewohnten Hausbank, wenn es um die Baufinanzierung beziehungsweise den Vergleich geht. Hier findet sich jedoch meist nur ein eigenes Angebot der Hausbank und keinerlei Vergleichsangebote anderer Baufinanzierer.

Dennoch macht so ein Gang zur Bank Sinn. Denn hier kann sich ein erster Überblick über die Möglichkeiten zu einer günstigen Baufinanzierung eingeholt werden. Da viele Paare oder Eheleute zu Beginn keine großen Erfahrungen zum Vergleich der Baufinanzierung und zum Thema im Allgemeinen haben, ist es hier ratsam, sich zum persönlichen Gespräch mit einem Bankberater zum Hauskredit zu treffen.

Hat man sich anschließend nach diesem Beratungsgespräch bei der Bank einen ersten Überblick über die Kosten gemacht, die auf einen selbst zukommen, kann das Internet der zweite Schritt sein, wie man die Baufinanzierung berechnen kann und dies in Eigenregie.

Im oberen Teil dieses Artikels haben wir dir bereits einige Anbieter im Vergleich zur Baufinanzierung aufgelistet. Außerdem können hier weitere Informationen zu folgenden Themen gefunden werden:

• Tests und Kreditrechner
• Ratgeber zur Kaufberatung
• die Kosten zum Baukredit und Forward Darlehen
• eine Auswahl für deine günstige Baufinanzierung

So findest du den besten Deal, der zu dir und deinen Plänen passt.

Die ersten Angebote zur Immobilienfinanzierung sind gefunden, wie geht es nun weiter?

Glückwunsch, du hast bereits einen wichtigen Schritt hin zu deinem idealen Immobilienkredit gemacht. Nun möchten wir darüber sprechen, was die nächsten Schritte sind.

Die Angebote liegen nun vor, jetzt steht man vor der Entscheidungsphase zum persönlichen Kredit. Wir möchten dir hier nun einige Tipps auf den Weg geben, welche Fragen man sich selbst vor der endgültigen Entscheidung für eine Baufinanzierung stellen sollten:

Die erste Frage ist, wie hoch ist die monatliche Rate und passt diese Summe zu mir und meinem Einkommen. Wie gestaltet sich das Finanzierungskonzept und wie hoch ist die jeweilige Kreditsumme. Hier sollten auch Fördermöglichkeiten in Betracht gezogen werden und diese sind immer auch in den Finanzierungsplan zur Immobilie zu berücksichtigen. Und als letzter aber einer der wichtigsten Punkte sollen die tatsächlichen Kosten zum Kredit und die Zinsbindung genannt werden.

Wie kann ich Hilfe zu meinem persönlichen Kredit finden und was hilft mir bei der Übersicht und dem Vergleich?

Hier möchten wir dir gerne den Finanzierungsrechner und Tilgungsrechner vorstellen. Die mögliche Höhe des Hypothekendarlehens und die Berechnung der Hypothekenzinsen stehen hier im Vordergrund.

Eventuell erfährst du nach der Berechnung deiner möglichen Kreditsumme, dass du dir mehr Eigentum leisten kannst, als zu Beginn vermutet. Mit einem Finanzierungsrechner lässt sich diese Frage schnell beantworten und ein Baufinanzierungs-Vergleich ist hier sehr komfortabel. Auch werden hier Beispiele zu möglichen Rechnungen aufgezeigt, die den Kaufpreis, die Art der Immobilie und die gewünschte Tilgungsrate beinhaltet.

Welche Fehler sollte ich bei der Baufinanzierung vermeiden?

Bei der Berechnung einer Baufinanzierung werden häufig Fehler gemacht. Anfallende Nebenkosten für das Hausgeld sollten unbedingt berücksichtigt werden und in den Kredit einkaluliert werden.

Außerdem werden nicht selten zu niedrige Lebenshaltungskosten der Kreditnehmer angesetzt. Dies führt dazu, dass die Kreditsumme unrealistisch wird und den Kreditnehmer dadurch in eine gefährliche finanzielle Lage für die Zukunft bringt. Hier wird mitunter auch der Abschluss eines Bausparvertrages zur Absicherung empfohlen, obwohl der Haushaltsplan des Kunden bereits durch die zu hohen Finanzierungsraten ausgeschöpft ist.

Unser dritter und letzter Punkt ist die allgemeine mangelnde Informationsweitergabe an den Kunden beziehungsweise den künftigen Kreditnehmer. Hier fehlt der Hinweis, ob Sondertilgungen erlaubt sind und wie hoch die Restschuld zum Schluss der Zinsbindung ist. Hierrüber solltest du dich im Vorfeld informieren. Auch auf eine Übersicht zur Gesamtfinanzierung solltest du bestehen.